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Onde você pode comprar cartões netspend?

Os cartões Netspend são um tipo de cartão pré-pago que pode ser usado para fazer compras em varejistas participantes. Eles estão disponíveis em ...

Os cartões Netspend são um tipo de cartão pré-pago que pode ser usado para fazer compras em varejistas participantes. Eles estão disponíveis em várias fontes, incluindo varejistas, varejistas on-line e bancos

Os cartões Netspend são convenientes e fáceis de usar. Eles podem ser carregados com fundos usando uma conta bancária ou um cartão de débito ou crédito. Depois de carregados, os fundos podem ser usados ​​para fazer compras nos varejistas participantes

Os cartões Netspend são uma boa opção para quem deseja fazer compras pequenas e frequentes. Eles também são uma boa opção para pessoas que querem evitar ter que carregar grandes quantias de dinheiro.

Netspend lhe dá acesso ao seu dinheiro assim que os fundos são depositados eletronicamente na conta do seu cartão - isso pode ser até 2 dias mais rápido do que o esperado. Observe que sua conta de cartão deve estar ativa (ou seja, ocorreu uma compra, carregamento ou retirada de dinheiro, ou uma taxa de consulta de saldo foi incorrida em um período de 90 dias) e em situação regular para que os depósitos diretos eletrônicos sejam . Os limites de carga do cartão se aplicam. A comparação de políticas bancárias tradicionais versus depósito direto eletrônico resulta em acesso mais rápido a fundos

Os serviços financeiros estão se movendo gradualmente em direção ao open banking e às finanças abertas em todo o mundo, e uma estrutura de mercado financeiro de consumo mais descentralizada e neutra tem o potencial de remodelar a forma como as empresas competem na esfera

Nesta semana, o CFPB iniciará o processo de ativação de uma autoridade inativa de acordo com a Seção 1.033 da Lei de Proteção Financeira do Consumidor, que acredito acelerará essa transição

Os dispositivos garantem os direitos de dados financeiros pessoais dos americanos, mas somente depois que o CFPB definir as especificidades por meio de regras

Embora a regra não seja explicitamente uma regra de open banking ou open finance, ela nos aproximará dela ao exigir que as instituições financeiras compartilhem dados do consumidor mediante solicitação do consumidor, capacitando as pessoas a deixar os bancos que fornecem serviços ruins e aumentando a concorrência no mercado

Se bem-sucedido, também reduzirá a capacidade dos titulares de construir fossos e a capacidade dos intermediários de servir como porteiros, dando vantagens significativas para aqueles que fornecem os melhores produtos, qualidade de serviço e taxas.

Hoje, gostaria de começar discutindo a nova abordagem regulatória do CFPB, seguida de uma descrição de algumas das características de um mercado mais aberto e competitivo, bem como onde consumidores individuais e novas empresas terão mais influência e oportunidades. Em seguida, abordarei alguns detalhes sobre para onde estamos indo e o que esperamos evitar. Por fim, analisarei o cronograma e as próximas etapas para fazer isso

Catalisadores da Competição

Algumas palavras sobre a nossa abordagem à regulação do mercado. A regulamentação dos serviços financeiros tem má reputação, e com razão

Os reguladores financeiros cumpriram em grande parte os desejos dos titulares dominantes, redigindo regras complicadas para se adequar aos modelos de negócios existentes, muitas das quais envolvem instituições financeiras entregando aos consumidores muitas letras miúdas que eles podem ou não ler, como os avisos de privacidade financeira que as empresas enviam. É muita papelada e muito trabalho

No CFPB, estamos nos afastando dessa abordagem em favor da criação de catalisadores para mais competição

Existem muitos tipos de regulamentação pró-competitiva, incluindo regras que reduzem custos de mudança ou barreiras à entrada, regras que promovem transparência de preços e compras, regras que reduzem conflitos de interesse e regras que limitam a atividade comercial para garantir que as empresas não explorem seu controle sobre . Idealmente, essas regras são linhas brilhantes que exigem um pequeno número de advogados que cobram por hora

Existem vários exemplos notáveis ​​de telecomunicações nos Estados Unidos. As regras de portabilidade de número da Comissão Federal de Comunicações reduziram os custos de troca, permitindo que os clientes transferissem seu número de telefone para uma nova operadora, resultando em maior concorrência no mercado. Décadas antes, as chamadas regras do Carterfone garantiam que novos aparelhos pudessem ser interoperáveis ​​com a rede da AT&T, por meio de tomadas e plugues padronizados, mesmo que produzidos por terceiros

Veja como visualizamos um mercado mais aberto e competitivo e como esses e outros exemplos bem-sucedidos de regulamentação que descentralizam o poder de mercado estão orientando nossa regulamentação de direitos de dados financeiros

Um novo mercado competitivo

No mercado atual, os consumidores geralmente podem permitir o acesso às suas informações financeiras por meio de corretores de dados, às vezes chamados de "agregadores" de dados, mas o regime geral mais amplo é quebrado porque o acesso do consumidor é baseado em um conjunto de normas instáveis ​​e inconsistentes entre os participantes do mercado

Mesmo quando grandes instituições compartilham dados pessoais com seus clientes por meio de APIs, não há garantia de que essas instituições não jogarão jogos com disponibilidade, latência e pontos de dados críticos, como preço

Prevemos que os titulares acharão muito mais difícil jogar esses jogos

Prevemos que, uma vez que as empresas detentoras de dados sejam obrigadas a compartilhar dados de consumidores autorizados com terceiros autorizados, o público ganhará mais poder de barganha, levando a um aumento nos gastos do consumidor, porque eles têm a opção de ir embora e porque terão acesso a informações mais personalizadas

Quem quiser trocar de prestador, por exemplo, poderá transferir o histórico de sua conta para uma nova empresa, eliminando a necessidade de recomeçar caso esteja insatisfeito com o serviço prestado por uma empresa estabelecida

Da mesma forma, as empresas nascentes seriam capazes de usar dados permitidos pelo consumidor para melhorar e personalizar, fornecer maior acesso e desenvolver produtos e serviços. Sob o atual regime, as empresas nascentes frequentemente se encontram na posição de precisar bajular os grandes players do mercado

Em segundo lugar, os dados financeiros pessoais seriam mais seguros; . No entanto, esses métodos não são seguros e provavelmente não são sustentáveis, especialmente porque os padrões de segurança de dados podem evoluir a um ponto em que essas atividades podem ser bloqueadas

Se uma empresa for obrigada a disponibilizar as informações financeiras de uma pessoa para ela, ou para um terceiro agindo em seu nome, de maneira segura, poderemos aliviar alguns dos problemas atuais

Os consumidores que desejam vincular suas contas a um aplicativo que os ajude a fazer orçamentos, fazer pagamentos ou encontrar uma maneira de obter crédito acessível, por exemplo, poderiam fazê-lo sem precisar fornecer credenciais de login para raspadores de tela de terceiros

As pessoas se sentiriam mais seguras sabendo que tanto o detentor dos dados quanto o receptor dos dados usam práticas seguras. Para que os americanos tenham certeza de que possuem o produto financeiro de consumo certo para eles e suas necessidades específicas, eles devem poder compartilhar seus dados com facilidade, mas com segurança

Em terceiro lugar, haveria mais trocas e incentivos para um melhor serviço, pois é simples para os indivíduos demitir ou abandonar seu provedor financeiro por qualquer motivo em um mercado aberto e competitivo. Por exemplo, para a maioria dos consumidores, alterar uma conta bancária é uma grande dor. Os depósitos diretos precisam ser redefinidos, assim como os pagamentos programados vinculados por ACH ou cartão de débito. E os consumidores precisam realizar essas ações, enquanto gerenciam os problemas de liquidez do dia a dia. Nossa regra facilitará empresas terceirizadas que oferecem serviços para facilitar a troca de pagamentos recorrentes

É importante ressaltar que um mercado mais aberto garante que os consumidores não precisem começar do zero. Por exemplo, os americanos frequentemente usam o histórico de suas contas de depósito como um livro-razão de vida - um registro escrito que rastreia pagamentos e depósitos que podem ser úteis para impostos, disputas com comerciantes ou seguradoras e outros fins. Ao permitir que os consumidores transfiram seu livro-razão para uma nova instituição, a regra pode facilitar a mudança de instituição – você não precisará manter um relacionamento com seu banco para manter seu registro por escrito

Um mercado competitivo também resultaria em unbundling, onde as empresas competem em produtos individuais, em vez de depender de clientes cativos ou fraudes de vendas cruzadas. Quando os mercados não são competitivos, nos sentimos obrigados a adquirir serviços adicionais de um provedor com o qual já temos um relacionamento. Mas com uma integração mais perfeita, isso nos dará mais opções

Em quarto lugar, mais trocas levariam a maiores esforços das empresas para manter ou conquistar a fidelidade do cliente.

E, quanto às empresas que buscam atrair novos clientes – quando os consumidores autorizam a transferência de seus dados financeiros pessoais, os novos provedores poderão tratá-los como se fossem clientes de longa data. Com os dados autorizados, as empresas saberão imediatamente quais produtos e serviços podem atender melhor às necessidades de seus novos clientes

Grandes incumbentes descobrirão que seus clientes são menos “pegajosos” e mais fáceis de “capturar”. ” Eles também acharão mais difícil impor taxas de lixo e coletar dados financeiros pessoais para seu uso exclusivo.

Finalmente, as empresas financeiras podem encontrar novas maneiras de subscrever e pontuar com menos viés. Hoje, muitas empresas estão explorando novos modelos de subscrição que retornam aos princípios fundamentais – avaliando a capacidade de pagar sem tentar usar informações externas para modelar a capacidade presumida de pagar de um consumidor

Os dados da transação serão especialmente úteis para esses fins e ajudarão a acabar com a atual dependência das pontuações de crédito social de três dígitos derivadas de relatórios de crédito que são envoltos em sigilo e repletos de imprecisões.

Em vez de depender de modelos de caixa preta que as pessoas não conseguem entender, os empréstimos podem voltar aos dados do mundo real sobre a capacidade de alguém de pagar um empréstimo. Isso eliminará o viés e a dependência de pontuações de crédito e outras proxies

Regulamentação de Direitos de Dados Financeiros do CFPB

Com esse novo cenário competitivo em mente, é aqui que estamos indo. Primeiro, esperamos propor que as instituições financeiras que oferecem contas de depósito, cartões de crédito, carteiras digitais, cartões pré-pagos e outras contas de transações configurem métodos seguros, como APIs, para compartilhamento de dados

Embora esperemos abranger mais produtos ao longo do tempo, estamos começando com estes. Por meio dessas contas de transação, a regra poderá facilitar novas abordagens para subscrição, serviços de pagamento, gerenciamento financeiro pessoal, verificação de renda, troca de conta e comparação de compras.

Começar aqui também significa que nosso ponto de partida é onde a infraestrutura do setor para compartilhamento de dados financeiros autorizados pelo consumidor já começou a tomar forma

Em segundo lugar, veremos várias maneiras de impedir que as instituições estabelecidas restrinjam indevidamente o acesso quando os consumidores procuram controlar e compartilhar seus dados.

Desenvolveremos requisitos para limitar o uso indevido e o abuso de dados financeiros pessoais, bem como fraudes e golpes. Um ponto de preocupação comum entre jurisdições em todo o mundo é como atores inescrupulosos procurarão colher e acumular dados financeiros do consumidor à medida que aumentam em escala

Enquanto os americanos estão ficando insensíveis às violações de dados de rotina, incluindo as massivas como a falha da Equifax, sabemos que mais precisa ser feito para impedir que esse submundo intercepte dados pessoais ainda mais confidenciais.

Estamos procurando maneiras de garantir que, quando os consumidores compartilharem seus dados para uma finalidade específica, eles sejam usados ​​apenas para essa finalidade, o que sabemos que será difícil devido à dificuldade de impor restrições, como limitações de finalidade e requisitos de exclusão de dados.

Pedi à nossa equipe que considerasse alternativas ao chamado regime de notificação e exclusão que tem sido o padrão para privacidade de dados financeiros, como as regras de privacidade de longa data da Lei Gramm-Leach-Bliley, que não

Quando um consumidor autoriza uma empresa a usar seus dados privados para uma finalidade específica, não é um passe livre para a empresa explorar os dados para outros fins, independentemente do que diz a letra miúda legal.

Um ecossistema aberto e descentralizado trará mais benefícios para criadores e consumidores, por isso estamos investigando salvaguardas para evitar controle excessivo ou monopolização por uma ou até algumas empresas. Nos serviços financeiros ao consumidor, há vários submercados altamente concentrados. os conglomerados de relatórios de crédito, as redes de cartões, os principais processadores e muito mais. Ao mesmo tempo, haverá fortes incentivos para que porteiros e intermediários surjam, extraiam rendas e se priorizem. Ninguém deve "possuir" infraestrutura crítica, o que é crucial

Por exemplo, nas telecomunicações, a internet aberta, alimentada por protocolos, como o protocolo de transferência de hipertexto, ajudou a criar uma nova rede mundial. Ninguém “possuía” esta internet. É claro que muitos atores tentaram obter e, em alguns casos, obtiveram sucesso, mais controle. Ameaças à abertura vêm de navegadores, sistemas operacionais, lojas de aplicativos, provedores de infraestrutura e outros que já têm escala ou fornecem um componente obrigatório

Haverá, sem dúvida, esforços semelhantes quando se trata de open banking e finanças, potencialmente de grandes empresas de tecnologia ou um consórcio de incumbentes. Estamos pensando em como a configuração padrão pode ser manipulada em favor de alguns jogadores em detrimento de outros, onde um intermediário ou outra plataforma pode minar um ecossistema aberto e neutro

Processo e Cronograma

Em termos de processo, aqui está o que você pode esperar. O CFPB está sujeito a uma etapa de regulamentação única entre os reguladores financeiros. Antes de emitir uma proposta de regra, o CFPB deve convocar um painel de pequenas empresas que representem seus mercados para fornecer informações sobre nossas propostas. Nesta semana, lançaremos publicamente um guia de discussão sobre o qual as pequenas empresas podem avaliar

Por meio desse processo, ouviremos pequenos bancos e empresas financeiras que serão os provedores de dados, bem como pequenos bancos e empresas financeiras que farão a ingestão dos dados. Também coletaremos informações das “quartas partes”, os corretores de dados intermediários que facilitam as transferências de dados

No primeiro trimestre de 2023, publicaremos um relatório sobre as contribuições que recebemos nesse processo. Isso informará uma regra proposta que planejamos emitir no final de 2023. Esperamos, então, finalizar a regra em 2024 e passar para a implementação

Ao longo do processo, haverá inúmeras oportunidades de contribuir para ajudar a moldar o registro público

Conclusão

Para encerrar, é importante lembrar por que os Estados Unidos têm sido historicamente um bastião de descoberta e progresso. Estamos no nosso melhor quando nossas leis e regras facilitam a troca contínua, reduzem as barreiras à entrada, eliminam conflitos de interesse e evitam que os provedores de infraestrutura neguem o acesso a redes críticas

Os serviços financeiros são um componente crucial de nossa infraestrutura econômica e trabalharemos para incentivar o crescimento do mercado e a criação de novas abordagens para ajudar os americanos a viver suas vidas ao máximo

Um ecossistema mais aberto e amplamente inclusivo para consumidores e empresas é uma grande promessa. Nossa regulamentação não ligará um interruptor, mas espero que nos leve nessa direção

Onde posso obter um cartão de débito Netspend?

A NetSpend tem parcerias com várias redes nacionais, incluindo Office Depot, Walgreens, 7-Eleven, CVS Pharmacy e Walmart. A taxa de compra do cartão pode variar entre $ 2. 95 e $ 4. 95; . 95, assim como a taxa de recarga. Office Depot, Walgreens, 7-Eleven, CVS Pharmacy e Walmart . A taxa de compra do cartão pode variar entre $ 2. 95 e $ 4. 95; . 95, assim como a taxa de recarga.

Como obtenho um cartão Netspend?

Como obtenho um cartão Netspend? . Não há verificação de crédito nem taxas iniciais. Para ativar a Conta do Cartão, você deverá fornecer seu nome, endereço, data de nascimento e outras informações que nos permitam identificá-lo. Preencha um rápido formulário de pedido online e nós lhe enviaremos um cartão personalizado . Não há verificação de crédito nem taxas iniciais. Para ativar a Conta do Cartão, você deverá fornecer seu nome, endereço, data de nascimento e outras informações que nos permitam identificá-lo.

Você pode comprar um cartão Netspend na Dollar General?

Os consumidores podem comprar o cartão de débito pré-pago nFinanSe Visa recarregável por apenas US$ 3 e carregar fundos adicionais nas lojas da Dollar General por apenas US$ 2. 95. e carregue fundos adicionais nas lojas da Dollar General por apenas US$ 2. 95.

Quanto custa comprar um cartão Netspend no Walmart?

Um cartão Netspend é gratuito se você se inscrever para um on-line, mas pode custar de US$ 5 a US$ 10 para comprá-lo em uma loja como o Walmart. Um cartão Netspend não tem taxas de adiantamento em dinheiro, taxas de pagamento atrasado, taxas de verificação de crédito, requisitos de saldo mínimo, taxas de juros ou taxas de ativação de cartão. $ 5 a $ 10 . Um cartão Netspend não tem taxa de ativação de cartão, exigência de saldo mínimo, verificação de crédito, taxa de juros, taxa de adiantamento em dinheiro ou taxa de pagamento atrasado.

John Conner
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