Bạn có thể mua thẻ netSpend ở đâu?

Thẻ NetSpend là một loại thẻ trả trước có thể được sử dụng để mua hàng tại các nhà bán lẻ tham gia. Chúng có sẵn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm các nhà bán lẻ, nhà bán lẻ trực tuyến và ngân hàng

Thẻ NetSpend tiện lợi và dễ sử dụng. Chúng có thể được nạp bằng tiền bằng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Sau khi được nạp, tiền có thể được sử dụng để mua hàng tại các nhà bán lẻ tham gia

Thẻ NetSpend là một lựa chọn tốt cho những người muốn mua hàng nhỏ, thường xuyên. Chúng cũng là một lựa chọn tốt cho những người muốn tránh phải mang theo một lượng lớn tiền mặt

NetSpend cho phép bạn truy cập vào tiền của mình ngay khi tiền được gửi điện tử vào tài khoản thẻ của bạn – có thể nhanh hơn tới 2 ngày so với dự kiến ​​của bạn. Xin lưu ý, tài khoản thẻ của bạn phải đang hoạt động (nghĩa là đã xảy ra giao dịch mua, nạp hoặc rút tiền mặt hoặc phí truy vấn số dư đã phát sinh trong khoảng thời gian 90 ngày) và ở trạng thái tốt để tiền gửi trực tiếp điện tử được . Áp dụng hạn mức nạp thẻ. Việc so sánh các chính sách ngân hàng truyền thống với tiền gửi trực tiếp điện tử dẫn đến khả năng tiếp cận vốn nhanh hơn

Các dịch vụ tài chính đang dần chuyển sang ngân hàng mở và tài chính mở trên toàn thế giới, và cấu trúc thị trường tài chính tiêu dùng trung lập và phi tập trung hơn có khả năng định hình lại cách các công ty cạnh tranh trong lĩnh vực này.

Tuần này, CFPB sẽ bắt đầu quá trình kích hoạt cơ quan không hoạt động theo Mục 1033 của Đạo luật bảo vệ tài chính người tiêu dùng, mà tôi tin rằng sẽ đẩy nhanh quá trình chuyển đổi này

Các điều khoản đảm bảo quyền dữ liệu tài chính cá nhân của người Mỹ, nhưng chỉ sau khi CFPB xác định các chi tiết cụ thể thông qua các quy tắc

Mặc dù quy tắc này không rõ ràng là quy tắc mở về ngân hàng hoặc tài chính mở, nhưng nó sẽ đưa chúng ta đến gần hơn bằng cách yêu cầu các tổ chức tài chính chia sẻ dữ liệu người tiêu dùng theo yêu cầu của người tiêu dùng, trao quyền cho mọi người rời bỏ các ngân hàng cung cấp dịch vụ kém và tăng cường cạnh tranh trên thị trường

Nếu thành công, nó cũng sẽ làm giảm khả năng xây dựng hào của những người đương nhiệm và khả năng đóng vai trò là người gác cổng của người trung gian, mang lại lợi thế đáng kể cho những người cung cấp sản phẩm, chất lượng dịch vụ và mức giá tốt nhất

Hôm nay, tôi muốn bắt đầu bằng việc thảo luận về cách tiếp cận quy định mới của CFPB, tiếp theo là mô tả về một số đặc điểm của một thị trường cởi mở và cạnh tranh hơn, cũng như nơi mà người tiêu dùng cá nhân và các công ty mới sẽ có nhiều đòn bẩy và cơ hội hơn. Sau đó, tôi sẽ điểm qua một số chi tiết cụ thể về nơi chúng ta sẽ đến và những điều chúng ta muốn tránh. Cuối cùng, tôi sẽ xem qua dòng thời gian và các bước tiếp theo để hoàn thành việc này

Chất xúc tác cạnh tranh

Một vài lời về cách tiếp cận của chúng tôi đối với quy định thị trường. Quy định dịch vụ tài chính có tiếng xấu, và đúng như vậy

Các cơ quan quản lý tài chính phần lớn đã tuân thủ mong muốn của những người đương nhiệm thống trị bằng cách viết ra các quy tắc phức tạp để phù hợp với các mô hình kinh doanh hiện tại, phần lớn trong số đó liên quan đến việc các tổ chức tài chính đưa cho người tiêu dùng rất nhiều bản in đẹp mà họ có thể đọc hoặc không, chẳng hạn như những thông báo về quyền riêng tư tài chính mà các công ty gửi đi. Đó là rất nhiều giấy tờ và công việc bận rộn

Tại CFPB, chúng tôi đang tránh xa cách tiếp cận này để tạo ra chất xúc tác cho nhiều cạnh tranh hơn

Có nhiều loại quy định thúc đẩy cạnh tranh, bao gồm các quy tắc giảm chi phí chuyển đổi hoặc rào cản gia nhập, quy tắc thúc đẩy minh bạch về giá và mua sắm, quy tắc giảm xung đột lợi ích và quy tắc hạn chế hoạt động kinh doanh để đảm bảo rằng các công ty không khai thác quyền kiểm soát của họ đối với . Lý tưởng nhất, những quy tắc này là những đường sáng đòi hỏi một số ít luật sư lập hóa đơn theo giờ

Có một số ví dụ đáng chú ý về viễn thông ở Hoa Kỳ. Các quy tắc về khả năng di chuyển số của Ủy ban Truyền thông Liên bang đã giảm chi phí chuyển đổi bằng cách cho phép khách hàng chuyển số điện thoại của họ sang một nhà cung cấp dịch vụ mới, dẫn đến tăng cạnh tranh trên thị trường. Nhiều thập kỷ trước, cái gọi là quy tắc Carterfone đảm bảo rằng các thiết bị mới có thể tương thích với mạng của AT&T, thông qua các giắc cắm và phích cắm được tiêu chuẩn hóa, ngay cả khi được sản xuất bởi bên thứ ba

Đây là cách chúng tôi hình dung về một thị trường cởi mở và cạnh tranh hơn, cũng như cách những ví dụ thành công này và các ví dụ thành công khác về quy định phi tập trung hóa sức mạnh thị trường đang hướng dẫn quá trình xây dựng quy tắc về quyền dữ liệu tài chính của chúng tôi

Một thị trường cạnh tranh mới

Trong thị trường ngày nay, người tiêu dùng thường có thể cho phép truy cập thông tin tài chính của họ thông qua các nhà môi giới dữ liệu, đôi khi được gọi là "bộ tổng hợp" dữ liệu, nhưng chế độ tổng thể rộng hơn bị phá vỡ vì quyền truy cập của người tiêu dùng dựa trên một tập hợp các tiêu chuẩn không ổn định và không nhất quán giữa những người tham gia thị trường

Ngay cả khi các tổ chức lớn chia sẻ dữ liệu cá nhân với khách hàng của họ thông qua API, không có gì đảm bảo rằng các tổ chức đó sẽ không chơi trò chơi có sẵn, độ trễ và các điểm dữ liệu quan trọng như giá cả

Chúng tôi dự đoán rằng những người đương nhiệm sẽ gặp khó khăn hơn nhiều khi chơi những trò chơi này

Chúng tôi dự đoán rằng một khi các công ty nắm giữ dữ liệu được yêu cầu chia sẻ dữ liệu người tiêu dùng được ủy quyền với các bên thứ ba được ủy quyền, công chúng sẽ có nhiều quyền thương lượng hơn, dẫn đến chi tiêu của người tiêu dùng tăng lên vì họ có tùy chọn bỏ đi và vì họ sẽ có quyền truy cập vào các dịch vụ phù hợp hơn

Ví dụ: những cá nhân muốn chuyển đổi nhà cung cấp sẽ có thể chuyển lịch sử tài khoản của họ sang một công ty mới, loại bỏ nhu cầu bắt đầu lại nếu họ không hài lòng với dịch vụ do một công ty đương nhiệm cung cấp

Tương tự, các công ty mới thành lập sẽ có thể sử dụng dữ liệu do người tiêu dùng cho phép để cải thiện và tùy chỉnh, cung cấp quyền truy cập nhiều hơn và phát triển sản phẩm và dịch vụ. Dưới chế độ hiện tại, các công ty mới thành lập thường thấy mình ở vị trí cần được các đối thủ lớn trên thị trường ưu ái.

Thứ hai, dữ liệu tài chính cá nhân sẽ an toàn hơn; . Tuy nhiên, các phương pháp như vậy không an toàn và có thể không bền vững, đặc biệt là khi các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu có khả năng phát triển đến mức các hoạt động đó có thể bị chặn

Nếu một công ty được yêu cầu cung cấp thông tin tài chính của một người cho họ hoặc cho bên thứ ba hành động thay mặt họ theo cách bảo mật, chúng tôi sẽ có thể giảm bớt một số vấn đề hiện tại

Ví dụ, những người tiêu dùng muốn liên kết tài khoản của họ với một ứng dụng giúp họ lập ngân sách, thanh toán hoặc tìm cách tiếp cận tín dụng hợp lý sẽ có thể làm như vậy mà không cần phải cung cấp thông tin đăng nhập cho bên thứ ba quét màn hình

Mọi người sẽ cảm thấy an toàn hơn khi biết rằng cả người giữ dữ liệu và người nhận dữ liệu đều sử dụng các biện pháp bảo mật. Để người Mỹ tự tin rằng họ có sản phẩm tài chính tiêu dùng phù hợp với họ và nhu cầu cụ thể của họ, họ có thể chia sẻ dữ liệu của mình một cách dễ dàng nhưng an toàn

Thứ ba, sẽ có nhiều chuyển đổi và khuyến khích để có dịch vụ tốt hơn, vì các cá nhân có thể dễ dàng sa thải hoặc từ bỏ nhà cung cấp tài chính của họ vì bất kỳ lý do gì trong một thị trường mở và cạnh tranh. Ví dụ: đối với hầu hết người tiêu dùng, thay đổi tài khoản ngân hàng là một nỗi đau lớn. Các khoản tiền gửi trực tiếp cần được đặt lại, cũng như các khoản thanh toán theo lịch trình được liên kết bởi ACH hoặc thẻ ghi nợ. Và người tiêu dùng cần thực hiện các hành động này, đồng thời quản lý các vấn đề thanh khoản hàng ngày. Quy tắc của chúng tôi sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty bên thứ ba cung cấp dịch vụ giúp chuyển đổi thanh toán định kỳ dễ dàng hơn

Điều quan trọng là, một thị trường cởi mở hơn đảm bảo rằng người tiêu dùng không phải bắt đầu lại từ đầu. Ví dụ, người Mỹ thường sử dụng lịch sử tài khoản tiền gửi của họ như một cuốn sổ cái cuộc sống - một bản ghi theo dõi các khoản thanh toán và tiền gửi có thể hữu ích cho các khoản thuế, tranh chấp với thương nhân hoặc công ty bảo hiểm và các mục đích khác. Bằng cách cho phép người tiêu dùng chuyển sổ cái của họ sang một tổ chức mới, quy tắc này có thể giúp việc chuyển đổi các tổ chức trở nên dễ dàng hơn – bạn sẽ không cần phải duy trì mối quan hệ với ngân hàng của mình để duy trì hồ sơ bằng văn bản của mình

Một thị trường cạnh tranh cũng sẽ dẫn đến việc tách nhóm, nơi các công ty cạnh tranh trên các sản phẩm riêng lẻ thay vì dựa vào khách hàng cố định hoặc lừa đảo bán chéo. Khi thị trường không cạnh tranh, chúng tôi cảm thấy bắt buộc phải mua các dịch vụ bổ sung từ nhà cung cấp mà chúng tôi đã có mối quan hệ. Nhưng với sự tích hợp liền mạch hơn, điều này sẽ mang lại cho tất cả chúng ta nhiều sự lựa chọn hơn

Thứ tư, chuyển đổi nhiều hơn sẽ dẫn đến nỗ lực lớn hơn của các công ty để duy trì hoặc giành được lòng trung thành của khách hàng

Và, đối với các công ty đang tìm cách thu hút khách hàng mới – khi người tiêu dùng cho phép chuyển dữ liệu tài chính cá nhân của họ, các nhà cung cấp mới sẽ có thể đối xử với họ như thể họ là khách hàng lâu năm. Do dữ liệu được ủy quyền, các công ty sẽ biết ngay các sản phẩm và dịch vụ có thể phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng mới của họ

Những người đương nhiệm lớn sẽ thấy khách hàng của họ ít “dính” hơn và dễ “săn trộm” hơn. ” Họ cũng sẽ gặp khó khăn hơn trong việc áp đặt phí rác và thu thập dữ liệu tài chính cá nhân để sử dụng độc quyền

Cuối cùng, các công ty tài chính có thể tìm ra những cách mới để bảo lãnh phát hành và ghi điểm với ít sai lệch hơn. Ngày nay, nhiều công ty hiện đang khám phá các mô hình bảo lãnh phát hành mới quay trở lại các nguyên tắc cốt lõi – đánh giá khả năng trả nợ mà không cố gắng sử dụng thông tin bên ngoài để mô hình hóa khả năng trả nợ giả định của người tiêu dùng.

Dữ liệu giao dịch sẽ đặc biệt hữu ích cho những mục đích này và giúp chấm dứt sự phụ thuộc hiện tại vào điểm tín dụng xã hội ba chữ số có được từ các báo cáo tín dụng được che đậy bí mật và đầy rẫy những điểm không chính xác

Thay vì dựa vào các mô hình hộp đen mà mọi người không thể hiểu được, việc cho vay có thể quay trở lại dữ liệu trong thế giới thực về khả năng trả lại khoản vay của ai đó. Điều này sẽ loại bỏ sự thiên vị và sự phụ thuộc vào điểm tín dụng và các đại diện khác

Quyền dữ liệu tài chính CFPB Xây dựng quy tắc

Với bối cảnh cạnh tranh mới này, đây là nơi chúng ta đang hướng tới. Đầu tiên, chúng tôi dự kiến ​​đề xuất yêu cầu các tổ chức tài chính cung cấp tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, ví kỹ thuật số, thẻ trả trước và các tài khoản giao dịch khác thiết lập các phương thức bảo mật, như API, để chia sẻ dữ liệu

Mặc dù chúng tôi hy vọng sẽ bao gồm nhiều sản phẩm hơn theo thời gian, nhưng chúng tôi đang bắt đầu với những sản phẩm này. Thông qua các tài khoản giao dịch này, quy tắc sẽ có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các cách tiếp cận mới đối với bảo lãnh phát hành, dịch vụ thanh toán, quản lý tài chính cá nhân, xác minh thu nhập, chuyển đổi tài khoản và so sánh mua sắm.

Bắt đầu từ đây cũng có nghĩa là điểm xuất phát của chúng tôi là nơi mà cơ sở hạ tầng công nghiệp để chia sẻ dữ liệu tài chính do người tiêu dùng ủy quyền đã bắt đầu hình thành

Thứ hai, chúng tôi sẽ xem xét một số cách để ngăn chặn các tổ chức đương nhiệm hạn chế quyền truy cập khi người tiêu dùng tìm cách kiểm soát và chia sẻ dữ liệu của họ

Chúng tôi sẽ phát triển các yêu cầu để hạn chế lạm dụng và lạm dụng dữ liệu tài chính cá nhân, cũng như gian lận và lừa đảo. Một điểm đáng lo ngại chung ở các khu vực pháp lý trên toàn thế giới là cách thức mà những kẻ vô đạo đức sẽ tìm cách thu thập và tích trữ dữ liệu tài chính của người tiêu dùng khi nó tăng quy mô

Mặc dù người Mỹ đang trở nên tê liệt trước các vụ vi phạm dữ liệu thông thường, bao gồm cả những vụ vi phạm lớn như sự cố Equachus, chúng tôi biết rằng cần phải làm nhiều hơn nữa để ngăn thế giới ngầm này chặn dữ liệu cá nhân thậm chí còn nhạy cảm hơn

Chúng tôi đang xem xét các cách để đảm bảo rằng khi người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu của họ cho một mục đích cụ thể, thì dữ liệu đó chỉ được sử dụng cho mục đích đó, điều mà chúng tôi biết sẽ khó khăn do việc thực thi các hạn chế như giới hạn mục đích và yêu cầu xóa dữ liệu khó khăn như thế nào

Tôi đã yêu cầu nhân viên của chúng tôi xem xét các lựa chọn thay thế cho cái gọi là chế độ thông báo và từ chối đã trở thành tiêu chuẩn cho quyền riêng tư dữ liệu tài chính, chẳng hạn như các quy tắc quyền riêng tư lâu đời của Đạo luật Gramm-Leach-Bliley, vốn không

Khi người tiêu dùng ủy quyền cho một công ty sử dụng dữ liệu cá nhân của họ cho một mục đích cụ thể, thì công ty đó không được tự do khai thác dữ liệu cho các mục đích khác, bất kể bản in hợp pháp nói gì

Một hệ sinh thái mở, phi tập trung sẽ mang lại nhiều lợi ích nhất cho người sáng tạo cũng như người tiêu dùng, vì vậy chúng tôi đang nghiên cứu các biện pháp bảo vệ để ngăn chặn sự kiểm soát hoặc độc quyền quá mức của một hoặc thậm chí một số công ty. Trong các dịch vụ tài chính tiêu dùng, có một số thị trường con tập trung cao độ. các tập đoàn báo cáo tín dụng, mạng thẻ, bộ xử lý lõi, v.v. Đồng thời, sẽ có những khuyến khích mạnh mẽ cho những người gác cổng và trung gian xuất hiện, bòn rút tiền thuê và tự ưu tiên. Không ai nên "sở hữu" cơ sở hạ tầng quan trọng, điều này rất quan trọng

Ví dụ, trong lĩnh vực viễn thông, mạng internet mở, được hỗ trợ bởi các giao thức, như giao thức truyền tải siêu văn bản, đã giúp tạo ra một trang web toàn cầu mới. Không ai “sở hữu” internet này. Tất nhiên, nhiều tác nhân đã tìm cách giành được, và trong một số trường hợp đã giành được thành công, nhiều quyền kiểm soát hơn. Các mối đe dọa đối với tính mở đến từ các trình duyệt, hệ điều hành, cửa hàng ứng dụng, nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và những thứ khác đã có quy mô hoặc cung cấp thành phần bắt buộc phải có

Chắc chắn sẽ có những nỗ lực tương tự khi nói đến tài chính và ngân hàng mở, có thể là từ các công ty Công nghệ lớn hoặc một tập đoàn gồm những người đương nhiệm. Chúng tôi đang suy nghĩ về cách cài đặt tiêu chuẩn có thể được gian lận để có lợi cho một số người chơi hơn những người khác, trong đó một nền tảng trung gian hoặc nền tảng khác có thể làm suy yếu một hệ sinh thái mở và trung lập

Quy trình và Dòng thời gian

Về quy trình, đây là những gì bạn có thể mong đợi. CFPB phải tuân theo một bước xây dựng quy tắc duy nhất giữa các cơ quan quản lý tài chính. Trước khi ban hành quy tắc được đề xuất, CFPB phải triệu tập một nhóm gồm các doanh nghiệp nhỏ đại diện cho thị trường của họ để cung cấp thông tin đầu vào cho các đề xuất của chúng tôi. Tuần này, chúng tôi sẽ phát hành công khai hướng dẫn thảo luận mà các công ty nhỏ có thể cân nhắc

Thông qua quá trình đó, chúng tôi sẽ lắng nghe ý kiến ​​từ các ngân hàng nhỏ và công ty tài chính, những người sẽ là nhà cung cấp dữ liệu, cũng như các ngân hàng và công ty tài chính nhỏ sẽ thu thập dữ liệu. Chúng tôi cũng sẽ thu thập thông tin đầu vào từ “các bên thứ tư”, các nhà môi giới dữ liệu trung gian hỗ trợ truyền dữ liệu

Trong quý đầu tiên của năm 2023, chúng tôi sẽ xuất bản một báo cáo về thông tin đầu vào mà chúng tôi nhận được thông qua quá trình đó. Điều này sẽ thông báo một quy tắc được đề xuất mà chúng tôi dự định ban hành vào cuối năm 2023. Sau đó, chúng tôi hy vọng sẽ hoàn thiện quy tắc vào năm 2024 và chuyển sang triển khai

Trong suốt quá trình, sẽ có nhiều cơ hội để cung cấp thông tin đầu vào nhằm giúp định hình hồ sơ công khai

Phần kết luận

Cuối cùng, điều quan trọng là phải nhắc nhở bản thân về lý do tại sao Hoa Kỳ trong lịch sử là pháo đài của sự khám phá và tiến bộ. Chúng tôi làm tốt nhất khi luật pháp và quy tắc của chúng tôi tạo điều kiện chuyển đổi liền mạch, giảm rào cản gia nhập, loại bỏ xung đột lợi ích và ngăn các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng từ chối quyền truy cập vào các mạng quan trọng

Các dịch vụ tài chính là một thành phần quan trọng trong cơ sở hạ tầng kinh tế của chúng tôi và chúng tôi sẽ làm việc để khuyến khích tăng trưởng thị trường và tạo ra các cách tiếp cận mới để hỗ trợ người Mỹ sống một cuộc sống đầy đủ nhất

Một hệ sinh thái cởi mở hơn, bao gồm rộng rãi cả người tiêu dùng và doanh nghiệp hứa hẹn nhiều điều tốt đẹp. Quy tắc của chúng tôi sẽ không bật công tắc, nhưng tôi hy vọng nó sẽ đưa chúng tôi đi theo hướng đó

Tôi có thể lấy thẻ ghi nợ NetSpend ở đâu?

Làm cách nào để nhận được thẻ NetSpend?

Bạn có thể mua thẻ NetSpend tại Dollar General không?

Chi phí mua thẻ NetSpend tại Walmart là bao nhiêu?